Quels sont les avantages d’acheter une propriété ?

Il s’agit surement d’un des projets les plus importants de la vie. Au cœur de toutes les discussions et des préoccupations contemporaines, l’achat de propriété est aussi une étape stressante.

Le jeu en vaut-il la chandelle ? Quels sont les avantages d’être propriétaires ? Pourquoi s’endetter avec une hypothèque quand on peut être locataire ? Les experts d’Excel Finance dressent pour vous les 5 plus gros avantages d’acheter une propriété de nos jours.

1 – Acheter une propriété est un excellent investissement.

Il est vrai que lorsqu’on entend parler d’acheter une propriété, on entend aussi souvent des mots comme hypothèque, prêt immobilier, institutions financières, taux d’intérêt, endettement, etc. Pourtant, bien que ces termes puissent être assimilés à des milliers de dollars, provoquant un sentiment de peur, on se rend vite compte qu’acheter une propriété est aussi le meilleur investissement qui soit.

En effet, payer une hypothèque est beaucoup plus avantageux que régler un loyer, car en finalité, le logement finit par nous appartenir. En tant que locataire, l’argent versé est perdu. En tant que propriétaire, vous remboursez votre dette et vous accumulez de la valeur nette sur votre propriété.

De plus, sauf catastrophe économique, l’actif que vous possédez va prendre de la valeur avec les années et vous allez forcément pouvoir en retirer des bénéfices à la revente. C’est aussi le cas si vous prévoyez de faire un flip immobilier et quelques travaux d’aménagement. D’une part, vous allez rentabiliser votre investissement, mais en plus, vous ferez une plus-value sur la propriété.

2 – Acheter une propriété pour se sentir libre.

Avant de devenir propriétaire, vous avez surement dû passer par la case locataire. Dans ce milieu comme partout, il y a des bons et de mauvais propriétaires. Ces derniers ont parfois tendance à faire vivre un enfer aux occupants en débarquant à l’improviste, en retardant les travaux et les réparations, en refusant votre animal de compagnie, etc.

En tant que propriétaire, vous dites adieu à cette ingérence. Vous êtes totalement indépendant et vous pouvez faire exactement ce que vous souhaitez. Vous êtes chez vous. Si votre propriété nécessite des travaux, c’est à vous qu’il revient de les effectuer. Vous pouvez choisir les matériaux de qualité, planifier le bon moment pour les exécuter et choisir le bon prestataire. Vous ne dépendez plus du bon vouloir d’un tiers pour améliorer votre habitat.

3 – Acheter une propriété pour préparer vos projets.

Plus tôt vous achetez votre propriété, plus vite vous êtes débarrassé de votre hypothèque et mieux vous profitez des bonheurs de la vie. Simplement, la vie n’est pas uniquement faite pour jouir du présent. Il arrive aussi qu’il faille préparer des projets.

Acheter une propriété, c’est vous permettre de vous alléger d’un poids quand l’heure de financer les études de vos enfants arrive. Là aussi, il faut parfois s’endetter pour leur permettre de suivre le parcours qu’ils désirent. Les institutions financières sont parfois frileuses à l’idée de prêter des fonds si votre endettement est déjà pris par une hypothèque immobilière.

Il en va de même pour votre retraite. Être débarrassé de votre prêt hypothécaire est un excellent moyen de profiter pleinement de cette nouvelle étape de votre vie. Au moment où vous partez en retraite, vos revenus baissent. Quel meilleur moment pour vous sentir libre de toute charge immobilière ?

4 – Acheter une propriété pour la transmettre à ses enfants.

Acheter une propriété est un excellent moyen pour préparer la transmission de votre patrimoine. Quoi de mieux que de transmettre à vos enfants la maison dans laquelle ils ont vu le jour et où ils ont connu leur meilleur moment ?

De nos jours, que vous ayez fini de payer votre hypothèque ou non, votre logement sera transmis à vos enfants lors de votre décès. Libre à eux de la conserver pour y vivre, pour la louer ou de la revendre pour transformer le patrimoine immobilier en actif financier.

Si la transmission est au cœur de vos préoccupations, acheter une propriété vous garantira une grande sérénité quant à l’avenir de vos enfants.

5 – Acheter une propriété pour se sentir fier.

Outre les avantages financiers, le sentiment de liberté et les enjeux de transmission, acheter une propriété confère un énorme sentiment de fierté de la part des propriétaires.

Il est vrai que cet investissement nécessite des sacrifices et des efforts de tous les instants. Parfois même, cela peut être une source d’anxiété et de stress administratif. Réussir cette étape de la vie encourage l’estime de soi et fait naître un véritable sentiment d’accomplissement.

Sans compter tous les instants de bonheurs que vous allez partager, entre amis ou en famille, entre ces quatre murs que vous aurez tant chéris.

Excel Finance : votre partenaire pour acheter une propriété

Parce que nous savons combien ce projet est important, voire déterminent dans le quotidien parfois morose de la vie, nous mettons tout en œuvre pour que rien n’arrête votre envie d’acheter une propriété.

Qu’il s’agisse d’un premier achat coup de cœur, d’une construction ou d’une rénovation, nos experts sont à votre disposition pour transformer votre rêve en réalité. Vous êtes travailleur autonome ? Vous avez vécu un refus de prêt hypothécaire? Vous n’avez pas suffisamment de mise de fonds ? Rassurez-vous, en tant que prêteur privé, Excel Finance vous accompagne là où les autres vous lâchent. Contactez-nous dès maintenant et commençons à poser les premières pierres à votre projet immobilier.

Pourquoi recourir à un courtier immobilier dans le cadre de l’achat de propriété ?

Acheter une propriété est une opération délicate qui nécessite des connaissances approfondies du secteur immobilier. Si ce n’est pas votre cas, il peut être judicieux de faire appel aux services d’un courtier en immobilier.

Quel est son rôle et pourquoi faire appel à ses services ? Réponse dans cet article des experts d’Excel Finance.

Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ?

Par définition, le courtier immobilier est un partenaire qui intervient dans le cadre de l’achat de votre propriété. Sa mission est de vous accompagner dans toutes les démarches, de la phase de recherche jusqu’à la finalisation de la transaction immobilière chez le notaire.

Si vous prévoyez d’acheter une propriété, que ce soit une maison, un condo, une propriété de chasse, un chalet voire une location avec option d’achat, le courtier immobilier est surement le prestataire idéal pour vous aider à faire le meilleur choix en termes de localisation et de prix.

Le déroulement de la transaction immobilière

Que vous achetiez votre propriété avec ou sans courtier immobilier, le déroulement de la transaction reste le même. Cependant, le courtier agit comme un intermédiaire entre l’acheteur et le vendeur. Au moment de conclure, il intervient pour lister l’ensemble des documents à fournir et des vérifications d’usage. Il s’occupe de la visite et des contacts entre les deux parties tant et si bien que le vendeur et l’acheteur n’ont pas ou peu d’échange. Il est présent à tout moment pour vous orienter et répondre à vos questions.

Combien coûte un courtier immobilier ?

Faire appel à un courtier en immobilier n’est pas gratuit. Si vous faites appel à ses services pour l’achat d’une propriété, sachez néanmoins que c’est le vendeur qui supporte la commission. Contractuel, ce montant peut aller jusqu’à 5 % du prix d’achat, auxquelles s’ajoutent les différentes taxes.

Quels sont les avantages du courtier immobilier pour l’achat d’une propriété ?

Faire appel à un courtier immobilier pour faire l’acquisition d’une maison ou d’un condo peut réduire le vertige que représente ce type de transaction. Par ses valeurs, son éthique, ses responsabilités et son expérience, le courtier vous donne sécurité, transparence et informations pour réaliser l’acte d’achat dans les meilleures conditions.

La sécurité

Les courtiers immobiliers sont réglementés par la Loi sur le courtage immobilier et surveillés par l’OACIQ (Organisme d’Autoréglementation du Courtage Immobilier du Québec). Ainsi, si vous faites appel à ses services pour l’achat d’une propriété à Montréal, vous êtes assurés d’avoir un professionnel agissant dans votre intérêt possédant une carte officielle d’exercice. Ils savent, en outre, que vous pouvez porter plainte en cas de mécontentement à tout moment. Cela évite les dérives et permet de cadrer leurs interventions.

D’un autre côté, le concours d’un courtier immobilier permet une transaction sereine pour tous les partis, surtout s’il s’agit d’un premier achat de propriété. En effet, être accompagné par un professionnel du secteur est toujours un plus pour la recherche d’une propriété comme pour la négociation du prix.

La transparence

On pourrait penser que, parce qu’il est rémunéré en pourcentage, le courtier immobilier a tout intérêt à faire monter les enchères pour l’achat d’une maison ou d’un condo. Or, ces experts en immobilier sont tenus par des lois et règlements qui les obligent à respecter une certaine éthique. Parmi elles, il y a le devoir de transparence l’obligeant à travailler dans l’intérêt de tous. Sa mission est d’apporter la satisfaction à l’acheteur autant qu’au vendeur et de finaliser la transaction. Son travail consiste à vendre au juste prix les propriétés en parfaite adéquation avec le marché.

La connaissance du marché

Expert de son domaine, le courtier immobilier connaît toutes les étapes d’un achat de propriété et accompagne les acheteurs du début à la fin. Il permet ainsi la mise en relation avec tous les professionnels du secteur, en relation avec votre projet :

Un prêteur classique ou un prêteur privé,
Un courtier en hypothèque,
Un inspecteur,
Un notaire,

Sa connaissance du marché immobilier est un avantage certain qui vous permet de faire la meilleure offre en fonction des tendances actuelles et de bénéficier des meilleurs conseils pour l’achat de votre propriété. Cela évite qu’un autre acheteur fasse une enchère plus importante que la vôtre et que vous perdiez le bien.

Dans certaines situations particulières, il est important de comprendre pourquoi un prêt privé peut offrir plus de flexibilité qu’un prêt hypothécaire traditionnel.

Excel Finance : Partenaire des courtiers en immobilier

Parce que nous mettons tout en œuvre pour accompagner les personnes souhaitant accéder à la propriété, Excel Finance collabore avec une équipe de courtiers professionnels. Rapides et sans ambiguïté, nous signons des ententes transparentes pour tous afin d’offrir à nos clients un financement ou un refinancement d’hypothèque satisfaisant à leurs attentes.

N’hésitez pas à contacter nos experts pour échanger sur votre projet d’achat de propriété afin que nous vous mettions en contact avec un courtier en immobilier compétent.

10 étapes incontournables pour acheter une propriété

Qu’il s’agisse d’une première transaction ou non, acheter une propriété est une étape importante dans la vie. Pour ne pas vous y perdre et réussir votre projet, voici les 10 étapes incontournables à suivre, préparées par les experts de Excel Finance.

1 -Définir votre budget

Avant de vous lancer dans la recherche de votre propriété, il est nécessaire d’établir un budget cohérent avec votre situation actuelle et future. Pour faire ce calcul, il faut tenir compte des éléments suivants :

Revenus de la famille,
Mise de fonds,
Crédits en cours,
Paiements mensuels,

À cela viennent s’ajouter les frais relatifs à l’achat de votre propriété. Qu’il s’agisse d’un condo ou d’une maison, vous devez tenir compte de la taxe foncière, des versements hypothécaires, des frais de clôture et d’autres frais liés à votre mode de vie.

Les prêteurs traditionnels, comme les banques, vont calculer votre capacité d’emprunt en déterminant votre ratio d’endettement brut. Ce taux ne doit pas dépasser 32 %.

2 -Définir les critères

Une fois votre budget calculé, il vous faut dresser la liste de vos critères de sélection. Pour cela, il est indispensable de répondre à plusieurs questions qui vont vous aider à faire votre choix :

Quelle est l’utilité de la propriété ? (habitation, week-ends, investissements locatifs, loisirs, etc.),
Quel est votre secteur géographique ?
Combien de chambres voulez-vous ?
Quels sont les équipements souhaités ? (garage, jardin, piscine, etc.)

Ces critères vont vous permettre d’affiner votre recherche. En effet, dresser une liste par ordre de priorité, associée à votre budget, va vous permettre de gagner du temps lors de votre recherche de propriété.

3 -Magasinez une hypothèque

Avant de vous lancer sur les sites de recherche de maison et de condo, il est important de magasiner les banques pour connaître votre capacité d’emprunt. Cette donnée est indispensable pour cibler les logements adaptés à votre budget. Les institutions classiques vous remettent alors une lettre de préapprobation qui vous fera gagner du temps lorsque viendra le temps de faire une offre.

Cependant, si votre demande d’hypothèque est refusée par les banques, vous pouvez vous orienter vers un prêteur privé. Les critères d’octroi d’hypothèque de ces partenaires financiers sont plus souples et vous permettent de saisir une opportunité immobilière même si les autres solutions échouent.

4 -Choisir un notaire

L’autre partenaire d’affaires indispensable dans le cadre de l’achat de votre propriété est le notaire. Faire appel à ses services à ce moment de votre processus vous permet d’avoir une vision élargie de votre transaction. Il se peut même qu’il rédige les offres d’achat, en plus de collecter l’ensemble des documents importants rattachés à votre propriété.

Ordinairement, c’est souvent l’acheteur qui choisit le notaire, mais il se peut que le vendeur fasse appel à son notaire personnel. Rassurez-vous, ces professionnels agissent avec impartialité et indépendance.

5 -Rechercher une propriété

C’est maintenant le temps de vous lancer sur le marché immobilier et découvrir les nombreuses offres qui s’offrent à vous. Bien qu’il vous soit possible d’effectuer votre recherche seul, il peut être bon de vous faire accompagner par un courtier en immobilier. Cet expert du secteur vous aide dans votre recherche ainsi que dans le cadre de la négociation si vous souhaitez faire une offre.

Dans tous les cas, soyez vigilant à tous les détails. Un coup de cœur peut vite se transformer en cauchemar quand les détails sont ignorés.

6 -Faire une offre d’achat

Il s’agit souvent de l’étape la plus anxiogène pour les acheteurs de propriété. Vous venez de dénicher la maison ou le condo de vos rêves et celui-ci répond parfaitement à vos besoins. Il est temps de rédiger une offre d’achat (ou promesse d’achat).

Là encore, un courtier immobilier peut vous aider à définir le juste prix vous permettant de remporter la transaction.

Pour définir le prix d’achat, tenez compte des informations suivantes :

Quel est le montant maximal de mon hypothèque ?
Depuis combien de temps la propriété est-elle en vente ?
Y a-t-il d’autres acheteurs en course ?
Y a-t-il des travaux à prévoir ?
Comment se porte le marché immobilier dans la ville ou le quartier où vous achetez ?

Dites-vous que vous n’êtes surement pas les seuls à vouloir acheter cette propriété. Dans ce cas, inutile de faire une offre en dessous du prix sous peine de la voir acheter par un autre. Pour remporter les négociations, il est courant de devoir enchérir sur le prix de vente.

Attention toutefois à bien indiquer sur l’offre que vous allez faire qu’elle est conditionnelle à l’inspection afin de vous éviter les mauvaises surprises.

7 -Faire inspecter la propriété

Vous venez de remporter la transaction ? Félicitations à vous ! Maintenant, il va falloir vous assurer que la propriété ne comporte aucune mauvaise surprise. Il serait dommage de faire financer par une hypothèque l’achat d’une maison qui s’écroule. Vous allez donc devoir faire appel aux services d’un inspecteur qui, à l’aide de différents outils et d’un regard expert, vous permettra d’en savoir plus.

À l’issue de son passage, il vous remettra un avis (favorable ou non) ainsi qu’un rapport d’inspection reprenant l’ensemble des vices qu’il a repéré. Libre à vous de maintenir votre offre, de baisser le prix d’achat voire d’annuler la transaction.

8 -Signer l’acte de vente

L’offre est acceptée. L’inspection est validée. Il ne vous reste plus qu’à prendre rendez-vous chez le notaire et signer l’acte de vente. C’est également à ce moment qu’il va falloir payer le prix négocié. Assurez-vous que votre banque fasse le versement au notaire. N’oubliez pas que la mise de fonds est à votre charge. Ce sera donc à vous de faire le versement sur le compte du notaire peu avant le rendez-vous.

9 -Souscrire une assurance habitation

Dernière étape avant la signature chez le notaire, la souscription à l’assurance habitation est obligatoire au Québec. N’hésitez pas à magasiner les différents assureurs pour vous avoir la meilleure offre.

Pour comparer les offres, ne regardez pas uniquement le prix, mais également le montant des prestations, les évènements pris en charge, les indemnités et la franchise.

Une fois le contrat signé, vous obtiendrez une attestation d’assurance qu’il faudra envoyer à votre notaire avant le rendez-vous final.

10 -Déménager et s’installer

Place maintenant aux cartons et aux joies du déménagement. Cette dernière étape avant la joie de l’installation est toutefois assez lourde d’un point de vue logistique et administratif. Assurez-vous de bien fermer les anciens comptes, de faire vos changements d’adresse et de transférer les lignes dans votre nouvelle propriété.

Il ne vous reste plus qu’à profiter de votre nouvelle maison ou condo, de sabrer le champagne et d’organiser une partie pour fêter l’évènement.

Pour sécuriser votre financement, il est important de savoir comment choisir un prêteur privé fiable et expérimenté. Si votre banque refuse votre demande, il peut être utile d’explorer les solutions offertes par un prêteur privé à Montréal qui peut analyser votre situation de façon plus flexible.

Prêt refusé par la banque : pourquoi et comment y remédier ?

Il n’est pas toujours facile de s’y retrouver dans les différentes démarches relatives à une demande d’hypothèque. Entre les refus des banques traditionnelles et l’impatience devant un projet, il est bon de connaître les moyens pour anticiper une situation inconfortable.

Les raisons pour lesquelles une banque peut refuser votre demande de prêt ?

Constituer un dossier auprès d’une banque traditionnelle est long et souvent fastidieux. Parce qu’elle est rigide et soumise à des règlements internes stricts, elle est souvent amenée à refuser le prêt à ses clients.

Votre emploi n’est pas stable

Avant de magasiner une banque, assurez-vous d’avoir un emploi stable. En effet, les établissements financiers canadiens vont d’abord analyser la sécurité relative à votre activité.

Si vous êtes embauché dans une entreprise et que vous avez passé votre période de probation (en général de 3 mois), vous aurez plus de chance de satisfaire aux conditions d’octroi de prêt.

À l’inverse, si vous n’êtes pas titulaire ou si vous êtes travailleurs autonomes, votre dossier nécessitera une analyse approfondie ou se verra refusé sans condition. Avoir un emploi ne suffit pas, il faut apporter la preuve de sa stabilité.

Votre mise de fonds n’est pas suffisante

Une fois que vous avez prouvé que votre situation professionnelle est sécurisée, vous devez réunir des fonds à apporter à votre dossier financier.

Sauf cas particulier, la mise de fonds doit être de 20 % du montant de votre achat. Si vous ne disposez pas de cette mise de fonds, votre banque rejettera votre dossier et vous ne pourrez pas financer l’achat de votre maison.

Pour constituer votre mise de fonds, il est conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible, bien avant la naissance du projet.

Votre cote de crédit n’est pas bonne

La cote de crédit est une donnée déterminante au Canada dans l’obtention de votre hypothèque. Elle est mesurée par Equifax et TransUnion. Calculée automatiquement, elle permet de connaître son historique de crédit en un coup d’œil.

En fonction de votre passif, votre cote sera plus ou moins élevée. Plus elle est haute, plus elle témoigne de votre sérieux face à vos comptes (carte de crédit, prêts en cours, dettes contractées, etc.). A contrario, plus elle est basse, et plus elle indique un risque d’impayés. Une banque traditionnelle ne prendra pas le risque de prêter à un particulier qui ne dispose pas d’une bonne cote de crédit.

Votre endettement est trop élevé

Pour obtenir un prêt dans une banque traditionnelle, il faut respecter un critère d’endettement. Ce ratio d’endettement se calcule en rapportant l’ensemble des charges courantes sur l’ensemble des revenus et ne doit pas dépasser 35 %. Au-delà, la banque refusera de vous prêter des fonds, car elle estimera que le risque d’impayé est trop élevé.

Avant de vous orienter vers une banque, il convient de savoir où se place votre endettement afin de présenter un dossier cohérent avec vos revenus et votre niveau de vie.

Le prêteur privé : la solution face à un refus de votre prêt hypothécaire

Que ce soit à cause d’une instabilité passagère, un historique de crédit ou une insuffisance de fonds, c’est toujours contrariant de se voir refusé son projet. Heureusement, il existe d’autres solutions pour accéder à un financement. Avant de prendre une décision, il peut être utile de voir pourquoi un prêt privé est parfois utilisé comme solution temporaire dans le financement immobilier.

Répondre à un projet dans les temps

Votre projet n’attend pas le bon vouloir de votre banque. Si vous ne saisissez pas l’opportunité dans les temps, un autre s’en chargera.

En cela, un prêteur privé l’a bien compris et sait s’engager rapidement pour vous apporter une réponse satisfaisante dans les meilleurs délais. Oubliez donc le stress de l’attente interminable, surtout si vous présentez un dossier à risque pour un prêteur traditionnel. Économisez du temps en passant directement par un prêteur privé.

Vous accorder une seconde chance

Parce que l’erreur est permise à tous, un prêteur privé sait qu’une mauvaise cote de crédit ne fait pas nécessairement un mauvais client. Ainsi, il est plus ouvert à vous octroyer un crédit malgré une note basse.

De plus, le prêteur saura vous conseiller et vous orienter afin que vous puissiez réaliser votre projet tout en respectant ses critères. Le respect et la considération sont les deux piliers essentiels d’une relation d’affaires entre un particulier et un prêteur privé.

Le prêt accessible à tous

Le prêteur privé répond à la promesse d’être réactif. Ainsi, il ne se formalise pas avec les documents comme peut le faire une banque traditionnelle. Son analyse repose autant sur le déclaratif que sur les justificatifs.

Aussi, il propose des financements autant pour les employés que pour les travailleurs autonomes ou les personnes sans emploi. Il étudie la situation avec flexibilité et simplicité et vous apporte une réponse rapide et efficace.

Excel Finance : prêteur privé disponible en cas de refus de la banque

Discrets et efficaces, nos experts en financement sont à votre disposition pour étudier la meilleure solution pour répondre à votre projet. Que ce soit pour l’achat d’une maison, pour un financement d’une seconde hypothèque ou pour consolider une dette, Excel Finance vous apporte une réponse rapide et claire. Un prêt hypothécaire privé à Montréal peut parfois permettre de stabiliser rapidement une situation financière ou d’obtenir un financement plus rapidement qu’avec une institution traditionnelle.

Contactez-nous dès la naissance de votre projet et prémunissez-vous d’un éventuel refus de la part de votre prêteur traditionnel.

Comment fonctionne une location avec option d’achat ?

comment fonctionne location avec option d'achat

Acheter un bien immobilier peut être un véritable défi pour les particuliers. Entre la recherche de logement, la constitution d’un dossier financier solide et les formalités liées à une demande d’hypothèque, l’accession à la propriété n’a jamais été aussi complexe.

Pour certains particuliers et propriétaires, la location avec option d’achat se révèle être une solution hybride idéale. Définition, avantages et inconvénients, Excel Finance vous présente dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur cette transaction immobilière.

Qu’est-ce qu’une location avec option d’achat ?

Particulièrement appréciée des propriétaires et des investisseurs, la location avec option d’achat n’en reste pas moins un contrat marginal dont il faut bien connaître les détails pour assurer la décision.

Définition

La location avec option d’achat est un contrat signé entre un locataire et un propriétaire d’un bien immobilier qui permet au locataire de louer la maison et d’avoir la possibilité d’en devenir propriétaire à l’échéance du contrat.

En général, les termes de la location sont d’un à 3 ans. Il existe deux types de location avec option d’achat : l’option d’achat simple, sans obligation d’achat à terme, et le crédit-bail, avec obligation d’achat à terme.

Fonctionnement

Comme toute location, la location avec option d’achat est avant tout un contrat dont la contrepartie sera le paiement d’un loyer, souvent mensuel. Certains propriétaires vont pouvoir ajouter l’option à l’intérieur du contrat. Il convient donc pour le locataire de lire attentivement le contrat de location avant de le signer.

Dans la plupart des cas, le locataire devra s’acquitter, en plus du loyer, une contrepartie d’option d’environ n’excédant pas 5 % du prix de vente final. Souvent négociable, cette contrepartie donne droit au locataire d’acheter la maison au terme de la location. Il s’agit bien d’une possibilité et non d’une obligation. Selon les termes stipulés dans le contrat, les sommes versées dans le cadre de cette contrepartie peuvent servir de mise de fonds.

Le loyer est quant à lui composé de deux parties. L’une est consacrée au loyer de la maison (environ 75 %) et l’autre au remboursement de la valeur nette de la maison ou de la mise de fonds (environ 25 %). Une fois arrivé à terme, si le locataire souhaite passer à l’achat, une partie de l’acompte est ainsi déjà remboursé et sa cote de crédit relevée.

Le prix d’achat

Le prix de la maison peut être fixé à la signature du contrat de location avec option d’achat. Cela permet au locataire d’être rassuré quant aux éventuelles fluctuations du marché. Cependant, ce n’est en aucun cas une obligation et certains propriétaires préfèrent déterminer le prix à terme.

Quels sont les avantages d’une location avec option d’achats ?

La location avec option d’achat offre de nombreux avantages pour le propriétaire, surtout d’un point de vue financier. De la même manière, la location avec option d’achat présente de nombreux avantages pour le locataire, qu’il soit ou non intéressé par la maison.

Pour le propriétaire

Parce qu’une partie du loyer est directement versé au vendeur, celui-ci peut dégager un certain profit grâce à la location avec option d’achat,
Les frais de dépôt peuvent être perçus en amont de la vente et ce, même si le locataire n’achète finalement pas la maison,
S’agissant d’une maison, les frais de réparations et d’entretiens sont à la charge du locataire intégralement,
En cas de vente finale du bien, le propriétaire perçoit les loyers en plus du montant de la vente.

Pour le locataire

Si le contrat ne prévoit pas d’obligation d’achat, le locataire a la liberté de ne pas procéder à l’achat au terme de la location. Cela signifie qu’il peut tester la maison et le quartier,
En cas de cote de crédit faible, le locataire a la possibilité de l’améliorer sans perdre la maison qu’il souhaite acheter,
Une partie du loyer est réservé comme versement d’acompte afin de servir de mise de fonds en cas d’achat,
Bloquer le prix de vente du bien au moment de la signature de la location prémunit le locataire contre d’éventuelles hausses du marché,

Quels sont les inconvénients d’une location avec option d’achats ?

Malgré les avantages que cette solution présente, la location avec option d’achat ne s’adresse pas à tous. Que ce soit d’un point de vue financier ou simplement pour préparer votre projet d’accession-acquisition, voici quelques inconvénients à connaître avant de prendre votre décision.

Pour le propriétaire

La vente ne se faisant pas immédiatement, le vendeur propriétaire doit passer par une phase de recherche de locataire, avec enquête de crédit et des antécédents,
Vu qu’il s’agit d’une location avec option d’achat, si le locataire ne procède pas à l’achat au terme du contrat, le propriétaire doit recommencer à chercher un nouveau locataire,
Si la maison est associée à une hypothèque, le propriétaire doit toujours s’acquitter des versements mensuels de crédit, ce qui peut constituer un stress en cas d’absence de locataire ou de mauvais payeur,

Pour le locataire

La période de location peut ne pas suffire à ce que le locataire se constitue un dossier financier suffisant pour obtenir son hypothèque, notamment pour améliorer sa cote de crédit,
Si le locataire a signé une option d’achat, mais ne valide pas la transaction, alors le dépôt versé est perdu,
Dans une maison, c’est bien au locataire de payer les frais de réparation et d’entretien du logement,
Vu que le propriétaire qui possède encore une hypothèque détient toujours le bien, en cas de défaut, la maison peut être saisie,
Compte tenu des divers frais versés, il se peut qu’à terme, le prix payé soit supérieur à la valeur réelle du bien. Ainsi, le locataire devenu propriétaire pourrait ne pas récupérer son investissement lors de la future vente.

Faites-vous accompagner par un prêteur privé

Que vous soyez propriétaire d’un bien en location avec option d’achat ou locataire, il est fortement conseillé de vous faire accompagner par un professionnel du secteur immobilier, notamment un prêteur privé. Son expertise et sa connaissance du marché vous donneront les cartes pour faire le meilleur choix et le meilleur investissement.

Si votre banque refuse votre demande, il peut être utile d’explorer les solutions offertes par un prêteur privé à Montréal qui peut analyser votre situation de façon plus flexible. Un financement pour l’achat de propriété peut aussi servir de solution temporaire avant un financement bancaire plus traditionnel.

Chez Excel Finance, nos agents sont à votre écoute pour vous orienter dans votre projet d’achat, avec ou sans location préalable. Faire appel à un tiers ne vous prémunit pas contre les parties impliquées. Un prêteur privé, de par sa neutralité, vous apporte soutien et conseils avisés, en tout temps.

Retrouvez nos services d’accompagnement et de financement et contactez-nous pour échanger sur votre projet.

Comment acheter une maison sans mise de fonds?

Pour beaucoup de personnes, la mise de fonds est l’un des obstacles les plus importants à l’accession à la propriété. Il n’est pas possible pour beaucoup de gens de verser une mise de fonds de 5 à 10%. Ils supposent donc qu’ils ne peuvent pas acheter de maison.

Si c’est votre cas, détrompez-vous! Il existe de nombreuses options de financement assorties d’une mise de fonds réduite. Voyons les différentes manières de devenir propriétaire sans mise de fonds.

Pourquoi un prêteur exige une mise de fonds pour l’achat d’une maison?

Une mise de fonds est un certain montant d’argent que vous versez à l’avance pour votre hypothèque. Ce montant est généralement exprimé en pourcentage du montant total du prêt.

A lire: « Comment fonctionne l’hypothèque » pour bien comprendre ce type de financement.

5%, la mise de fonds traditionnelle minimum au Canada

Au Canada, les prêteurs traditionnels comme les banques demandent une mise de fonds d’au moins 5%. Cela signifie que si vous contractez un prêt hypothécaire de 300 000 $, vous devrez verser 15 000 $ d’avance. Avec cette somme d’argent, le prêteur réduit le risque de ne pas obtenir le remboursement du prêt. La mise de fonds permet de réduire les paiements hypothécaires mensuels.

Toutefois, en élargissant ses critères de recherche, il est possible de trouver certains prêts alternatifs qui donnent droit à une mise de fonds nulle ou faible.

7 options pour acheter une maison sans mise de fonds

Si vous rêvez d’être propriétaire, mais que vous n’avez pas suffisamment d’économies pour constituer une mise de fonds, sachez qu’il existe des options pour réaliser votre projet immobilier. Voici les 7 solutions qui s’offrent à vous.

1. Contracter un prêt hypothécaire avec un prêteur privé

Comme il faut parfois des années pour économiser ces 5%, les prêts hypothécaires sans mise de fonds permettent aux emprunteurs d’accéder plus facilement à la propriété.

Ces solutions de financement sont généralement proposées par des prêteurs privés, qui permettent un emprunt flexible aux personnes qui ont un projet immobilier. C’est un type de financement particulièrement intéressant pour les personnes ayant un mauvais crédit et pour les emprunteurs qui veulent une solution de financement simple et rapide. Pour plusieurs propriétaires, comprendre pourquoi un prêt privé peut être une solution permet d’envisager des alternatives au financement bancaire traditionnel.

2. Retirer de l’argent de vos REER

Grâce au RAP (Régime d’accession à la propriété), il est possible de retirer jusqu’à 35 000 $ par personne, soit 70 000 $ pour un couple, de vos REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) pour l’achat d’une résidence personnelle. Il faut cependant savoir que:

Celles et ceux qui utilisent ce moyen de financement devront rembourser ce retrait dans les 15 années qui suivent.
La somme d’argent prise des REER doit y être depuis au moins 90 jours.
Ce levier de financement n’est accessible qu’aux premiers acheteurs ou à ceux qui ont vendu leur propriété précédente il y a au moins 4 ans.

3. Souscrire à une marge de crédit personnelle ou à un prêt personnel

Dans certains cas, un prêt personnel ou une marge de crédit personnelle peuvent servir à constituer la mise de fonds. Mais cela fonctionne « au cas par cas », car certains prêteurs refusent cette stratégie. Pour que cette option puisse être acceptée, il est impératif que le dossier de crédit du demandeur soit impeccable.

4. Refinancer un immeuble

Si vous êtes déjà propriétaire d’un immeuble et que vous avez accumulé de l’équité, bonne nouvelle! Vous pouvez l’utiliser comme levier pour financer l’achat d’une maison ou d’un autre immeuble, car il présente une solidité financière aux yeux du prêteur.

Il est possible de refinancer votre immeuble afin d’en retirer la mise de fonds requise.

5. Obtenir un prêt collatéral grâce à un proche

Un ami proche a une hypothèque ou est propriétaire d’une maison? Cela peut-être une solution: bien souvent, les prêteurs accepteront que vous bénéficiiez de l’équité d’un proche comme garantie collatérale.

Cela permet vous permettre d’acheter sans mise de fonds, et ainsi obtenir une hypothèque au plein montant de la valeur d’achat.

On peut aussi évoquer le don d’un proche, appelé « Love money », qui a l’avantage d’être un prêt sans intérêt à rembourser.

6. Devenir propriétaire à plusieurs

Rien n’empêche qu’une mise de fonds soit versée en entier par un seul des acheteurs si vous achetez une propriété à plusieurs.

Exemple: Vous et votre conjoint.e achetez ensemble une maison à 400 000 $: votre conjoint.e verse la mise de fonds de 20 000 $ (soit 5 %). Vous assumez ensemble le paiement de l’hypothèque de 385 000 $. Vous devenez donc propriétaire sans avoir versé de mise de fonds.

7. Acheter le bien d’un proche pour obtenir un don d’équité

Vous pouvez bénéficier d’un don en équité en achetant la maison d’un proche parent. Ce don servira alors pour financer la mise de fonds.

L’avantage est que vous n’aurez pas à payer les droits de mutation si vous achetez le bien à un parent en ligne directe, c’est-à-dire vos parents ou grands-parents.

Le financement privé avec un prêteur sérieux, la meilleure option?

Bien que chacune de ces options doive être considérée, nous pensons que les prêteurs privés comme Excel Finance ont bien des avantages à offrir à celles et ceux qui souhaitent enfin devenir propriétaires:

La demande de prêt est facile, et la réponse par nos experts est rapide (en moins de 24h). C’est idéal si vous avez besoin d’agir vite, par exemple pour réaliser un flip immobilier.
Le prêt est flexible et adapté à votre projet.
Il y a beaucoup moins de conditions à remplir qu’un prêt bancaire traditionnel pour y être éligible.

Vous recherchez un prêteur privé en immobilier au Québec pour que vous puissiez acheter la maison de vos rêves? Vous avez besoin d’un financement rapide et facile? Contactez-nous au (800) 514-1878.

Nos experts sont à votre écoute pour vous conseiller et vous accompagner dans la réalisation de votre projet immobilier.