Skip to content

Comment fonctionne une location avec option d’achat ?

Acheter un bien immobilier peut être un véritable défi pour les particuliers. Entre la recherche de logement, la constitution d’un dossier financier solide et les formalités liées à une demande d’hypothèque, l’accession à la propriété n’a jamais été aussi complexe.

Pour certains particuliers et propriétaires, la location avec option d’achat se révèle être une solution hybride idéale. Définition, avantages et inconvénients, Excel Finance vous présente dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur cette transaction immobilière.

Qu’est-ce qu’une location avec option d’achat ?

Particulièrement appréciée des propriétaires et des investisseurs, la location avec option d’achat n’en reste pas moins un contrat marginal dont il faut bien connaître les détails pour assurer la décision.

Définition

La location avec option d’achat est un contrat signé entre un locataire et un propriétaire d’un bien immobilier qui permet au locataire de louer la maison et d’avoir la possibilité d’en devenir propriétaire à l’échéance du contrat.

En général, les termes de la location sont d’un à 3 ans. Il existe deux types de location avec option d’achat : l’option d’achat simple, sans obligation d’achat à terme, et le crédit-bail, avec obligation d’achat à terme.

Fonctionnement

Comme toute location, la location avec option d’achat est avant tout un contrat dont la contrepartie sera le paiement d’un loyer, souvent mensuel. Certains propriétaires vont pouvoir ajouter l’option à l’intérieur du contrat. Il convient donc pour le locataire de lire attentivement le contrat de location avant de le signer.

Dans la plupart des cas, le locataire devra s’acquitter, en plus du loyer, une contrepartie d’option d’environ n’excédant pas 5 % du prix de vente final. Souvent négociable, cette contrepartie donne droit au locataire d’acheter la maison au terme de la location. Il s’agit bien d’une possibilité et non d’une obligation. Selon les termes stipulés dans le contrat, les sommes versées dans le cadre de cette contrepartie peuvent servir de mise de fonds.

Le loyer est quant à lui composé de deux parties. L’une est consacrée au loyer de la maison (environ 75 %) et l’autre au remboursement de la valeur nette de la maison ou de la mise de fonds (environ 25 %). Une fois arrivé à terme, si le locataire souhaite passer à l’achat, une partie de l’acompte est ainsi déjà remboursé et sa cote de crédit relevée.

Le prix d’achat

Le prix de la maison peut être fixé à la signature du contrat de location avec option d’achat. Cela permet au locataire d’être rassuré quant aux éventuelles fluctuations du marché. Cependant, ce n’est en aucun cas une obligation et certains propriétaires préfèrent déterminer le prix à terme.

Quels sont les avantages d’une location avec option d’achats ?

La location avec option d’achat offre de nombreux avantages pour le propriétaire, surtout d’un point de vue financier. De la même manière, la location avec option d’achat présente de nombreux avantages pour le locataire, qu’il soit ou non intéressé par la maison.

Pour le propriétaire

  • Parce qu’une partie du loyer est directement versé au vendeur, celui-ci peut dégager un certain profit grâce à la location avec option d’achat,
  • Les frais de dépôt peuvent être perçus en amont de la vente et ce, même si le locataire n’achète finalement pas la maison,
  • S’agissant d’une maison, les frais de réparations et d’entretiens sont à la charge du locataire intégralement,
  • En cas de vente finale du bien, le propriétaire perçoit les loyers en plus du montant de la vente.

Pour le locataire

  • Si le contrat ne prévoit pas d’obligation d’achat, le locataire a la liberté de ne pas procéder à l’achat au terme de la location. Cela signifie qu’il peut tester la maison et le quartier,
  • En cas de cote de crédit faible, le locataire a la possibilité de l’améliorer sans perdre la maison qu’il souhaite acheter,
  • Une partie du loyer est réservé comme versement d’acompte afin de servir de mise de fonds en cas d’achat,
  • Bloquer le prix de vente du bien au moment de la signature de la location prémunit le locataire contre d’éventuelles hausses du marché,

Quels sont les inconvénients d’une location avec option d’achats ?

Malgré les avantages que cette solution présente, la location avec option d’achat ne s’adresse pas à tous. Que ce soit d’un point de vue financier ou simplement pour préparer votre projet d’accession-acquisition, voici quelques inconvénients à connaître avant de prendre votre décision.

Pour le propriétaire

  • La vente ne se faisant pas immédiatement, le vendeur propriétaire doit passer par une phase de recherche de locataire, avec enquête de crédit et des antécédents,
  • Vu qu’il s’agit d’une location avec option d’achat, si le locataire ne procède pas à l’achat au terme du contrat, le propriétaire doit recommencer à chercher un nouveau locataire,
  • Si la maison est associée à une hypothèque, le propriétaire doit toujours s’acquitter des versements mensuels de crédit, ce qui peut constituer un stress en cas d’absence de locataire ou de mauvais payeur,

Pour le locataire

  • La période de location peut ne pas suffire à ce que le locataire se constitue un dossier financier suffisant pour obtenir son hypothèque, notamment pour améliorer sa cote de crédit,
  • Si le locataire a signé une option d’achat, mais ne valide pas la transaction, alors le dépôt versé est perdu,
  • Dans une maison, c’est bien au locataire de payer les frais de réparation et d’entretien du logement,
  • Vu que le propriétaire qui possède encore une hypothèque détient toujours le bien, en cas de défaut, la maison peut être saisie,
  • Compte tenu des divers frais versés, il se peut qu’à terme, le prix payé soit supérieur à la valeur réelle du bien. Ainsi, le locataire devenu propriétaire pourrait ne pas récupérer son investissement lors de la future vente.

Faites-vous accompagner par un prêteur privé

Que vous soyez propriétaire d’un bien en location avec option d’achat ou locataire, il est fortement conseillé de vous faire accompagner par un professionnel du secteur immobilier, notamment un prêteur privé. Son expertise et sa connaissance du marché vous donneront les cartes pour faire le meilleur choix et le meilleur investissement.

Chez Excel Finance, nos agents sont à votre écoute pour vous orienter dans votre projet d’achat, avec ou sans location préalable. Faire appel à un tiers ne vous prémunit pas contre les parties impliquées. Un prêteur privé, de par sa neutralité, vous apporte soutien et conseils avisés, en tout temps.

Retrouvez nos services d’accompagnement et de financement et contactez-nous pour échanger sur votre projet.

Partager
Share on facebook
Facebook
Share on twitter
Twitter
Share on linkedin
LinkedIn
Plus d'articles