{"id":2073,"date":"2021-10-05T11:47:14","date_gmt":"2021-10-05T15:47:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.excel-finance.ca\/?p=2073"},"modified":"2026-03-12T16:52:29","modified_gmt":"2026-03-12T20:52:29","slug":"comment-fonctionne-une-hypotheque","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.excel-finance.ca\/fr\/comment-fonctionne-une-hypotheque\/","title":{"rendered":"R\u00e9ponses aux questions les plus fr\u00e9quentes sur l\u2019hypoth\u00e8que"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"2073\" class=\"elementor elementor-2073\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-11c75f8 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"11c75f8\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\" data-settings=\"{&quot;jet_parallax_layout_list&quot;:[{&quot;jet_parallax_layout_image&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;&quot;,&quot;id&quot;:&quot;&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;},&quot;_id&quot;:&quot;4934c5d&quot;,&quot;jet_parallax_layout_image_tablet&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;&quot;,&quot;id&quot;:&quot;&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;},&quot;jet_parallax_layout_image_mobile&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;&quot;,&quot;id&quot;:&quot;&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;},&quot;jet_parallax_layout_speed&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;%&quot;,&quot;size&quot;:50,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;jet_parallax_layout_type&quot;:&quot;scroll&quot;,&quot;jet_parallax_layout_direction&quot;:&quot;1&quot;,&quot;jet_parallax_layout_fx_direction&quot;:null,&quot;jet_parallax_layout_z_index&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_x&quot;:50,&quot;jet_parallax_layout_bg_x_tablet&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_x_mobile&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_y&quot;:50,&quot;jet_parallax_layout_bg_y_tablet&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_y_mobile&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_size&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_size_tablet&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_size_mobile&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_animation_prop&quot;:&quot;transform&quot;,&quot;jet_parallax_layout_on&quot;:[&quot;desktop&quot;,&quot;tablet&quot;]}]}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-9383d59\" data-id=\"9383d59\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d3edb16 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"d3edb16\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p class=\"MsoNormal\" style=\"text-align: justify;\">Si vous envisagez d\u2019acheter une propri\u00e9t\u00e9, vous \u00eates peut-\u00eatre aussi \u00e0 la recherche d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire: plus de 50 % des achats immobiliers sont financ\u00e9s par ce type de pr\u00eat. Avant de chercher un pr\u00eateur, vous pourriez avoir des doutes et des questions sur le fonctionnement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire et sur son incidence sur les finances de votre famille. Contracter une hypoth\u00e8que implique de grandes responsabilit\u00e9s et vous devez \u00eatre certain de bien comprendre son m\u00e9canisme avant de vous lancer.<\/p><p class=\"MsoNormal\" style=\"text-align: justify;\">Pour vous aider, les experts d\u2019Excel Finance r\u00e9pondent aux questions les plus fr\u00e9quentes sur le pr\u00eat hypoth\u00e9caire.\u00a0<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-859f714 elementor-align-center elementor-widget elementor-widget-button\" data-id=\"859f714\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"button.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-button-wrapper\">\n\t\t\t\t\t<a class=\"elementor-button elementor-button-link elementor-size-md\" href=\"tel:18005141878\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-content-wrapper\">\n\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-icon\">\n\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"far fa-phone\"><\/i>\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-button-text\">(800) 514 - 1878<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-72609c2 elementor-widget elementor-widget-spacer\" data-id=\"72609c2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"spacer.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-spacer\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-spacer-inner\"><\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f412305 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f412305\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h2>Qu\u2019est-ce qu\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire?<\/h2><p>Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire est un emprunt fait aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur et qui sera garanti \u00a0par un immeuble. Cet immeuble pouvant \u00eatre une maison, un chalet, un terrain, un immeuble commercial, une terre agricole, un immeuble \u00e0 revenus.\u00a0 Selon la Banque Nationale du Canada, le pr\u00eat hypoth\u00e9caire est \u00ab <em>un emprunt qui sert \u00e0 financer l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9 par des individus ou des entreprises. \u00c0 moins de payer une propri\u00e9t\u00e9 en argent comptant, la plupart des acheteurs auront \u00e0 contracter un pr\u00eat hypoth\u00e9caire aupr\u00e8s d\u2019une institution financi\u00e8re. L\u2019emprunteur doit rembourser son pr\u00eat selon un \u00e9ch\u00e9ancier pr\u00e9d\u00e9termin\u00e9.\u00a0<\/em>\u00bb.<\/p><h3>Qu\u2019est-ce que le pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9?<\/h3><p>Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 est un pr\u00eat consenti par un pr\u00eateur qui n\u2019est pas un pr\u00eateur conventionnel telle une banque ou une caisse populaire.\u00a0 Par exemple, si vous \u00e9prouvez des difficult\u00e9s \u00e0 obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire conventionnel, vous pourriez \u00eatre tent\u00e9 de <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/demande-de-pret\/\">demander un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9<\/a>.\u00a0<\/p><p>Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 est un type de pr\u00eat que vous pouvez obtenir lorsque, notamment, vous n&rsquo;\u00eates pas qualifi\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur traditionnel.\u00a0Dans certaines situations particuli\u00e8res, il est important de comprendre\u00a0<a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/fr\/pret-prive\/pourquoi-un-pret-prive\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pourquoi un pr\u00eat priv\u00e9<\/a>\u00a0peut offrir plus de flexibilit\u00e9 qu\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire traditionnel.<\/p><p>Ce type de financement repr\u00e9sente une opportunit\u00e9 unique pour beaucoup de personnes, comme celles ayant un mauvais cr\u00e9dit, un faible revenu ou un besoin de financement urgent. Puisque ces emprunteurs semblent pr\u00e9senter un risque de d\u00e9faut de paiement plus risqu\u00e9, les pr\u00eateurs priv\u00e9s proposent g\u00e9n\u00e9ralement des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p><p>Si ce type de pr\u00eat vous int\u00e9resse, vous pouvez utiliser le <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/calculatrice\/\">calculateur d\u2019hypoth\u00e8que<\/a> d\u2019Excel Finance pour bien comprendre le montant total \u00e0 rembourser selon la valeur estim\u00e9e de votre propri\u00e9t\u00e9, le montant de financement et le type d\u2019hypoth\u00e8que recherch\u00e9e.<\/p><h2>Comment fonctionne une hypoth\u00e8que?<\/h2><p>Le montant que vous pouvez emprunter d\u00e9pend principalement de la valeur marchande de la maison, d\u00e9termin\u00e9e par l\u2019\u00e9valuation de l\u2019organisme pr\u00eateur. Ce point est important, car l\u2019organisme ne pr\u00eatera pas de montant sup\u00e9rieur \u00e0 un certain pourcentage de la valeur estim\u00e9e de votre immeuble.<\/p><p>Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est d\u00e9termin\u00e9 par 2 facteurs: les taux du march\u00e9 et le niveau de risque que le pr\u00eateur prend par rapport \u00e0 votre profil. En g\u00e9n\u00e9ral, plus la cote de cr\u00e9dit est \u00e9lev\u00e9e, moins votre note de cr\u00e9dit comporte de signaux d\u2019alarme, et plus vous serez consid\u00e9r\u00e9 comme un emprunteur \u00ab\u00a0responsable\u00a0\u00bb. Et puisque vous repr\u00e9sentez un risque moindre, vous pourrez profiter d\u2019un meilleur taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/p><h3>Quels sont les principaux \u00e9l\u00e9ments caract\u00e9risant l\u2019hypoth\u00e8que?<\/h3><p>Pour finir de comprendre le fonctionnement d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire, voici les \u00e9l\u00e9ments qui le compose:<\/p><ul><li><strong>Le capital:<\/strong> la somme d\u2019argent que le pr\u00eateur est dispos\u00e9 \u00e0 vous consentir et que vous devez rembourser par versements p\u00e9riodiques.<\/li><li><strong>Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat:<\/strong> le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fait r\u00e9f\u00e9rence \u00e0 un pourcentage, fix\u00e9 \u00e0 l\u2019avance, que vous devrez verser au pr\u00eateur qui vous pr\u00eate une somme d\u2019argent. Il s\u2019agit du pourcentage du capital que vous devez payer pour le pr\u00eat.<\/li><li><strong>La p\u00e9riode d\u2019amortissement:<\/strong> le temps dont vous disposez pour rembourser le capital et les int\u00e9r\u00eats.<\/li><li><strong>La formule de remboursement du pr\u00eat:<\/strong> c\u2019est la fa\u00e7on dont vous allez rembourser le pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/li><\/ul><h2>Quelles sont les principales caract\u00e9ristiques du pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9?<\/h2><p>Vous comprenez maintenant ce qu\u2019est une hypoth\u00e8que. Mais comment\u00a0diff\u00e9rencier l\u2019hypoth\u00e8que traditionnelle de l\u2019hypoth\u00e8que priv\u00e9e? Cette derni\u00e8re est la solution id\u00e9ale pour beaucoup de personnes en raison des caract\u00e9ristiques suivantes:<\/p><h3>1. Une approbation rapide<\/h3><p>Alors que l\u2019obtention d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire aupr\u00e8s d\u2019une banque n\u00e9cessite g\u00e9n\u00e9ralement un processus d\u2019approbation beaucoup plus long et fastidieux, l\u2019approbation d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 est un processus beaucoup plus rapide et moins on\u00e9reux.<\/p><p>Chez Excel Finance, nous savons que beaucoup de demandeurs sont dans l\u2019urgence. Les demandes sont donc trait\u00e9es rapidement et l\u2019emprunteur pourra recevoir les fonds dans un court d\u00e9lai.<\/p><h3>2. Une qualification plus facile<\/h3><p>G\u00e9n\u00e9ralement, les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires priv\u00e9s mettent l\u2019accent sur la propri\u00e9t\u00e9 plut\u00f4t que sur le profil de l\u2019emprunteur. Puisqu\u2019ils proposent des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s, donc un niveau de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire, les pr\u00eateurs priv\u00e9s se pr\u00e9occupent moins de savoir si les demandeurs de pr\u00eat ont un revenu faible ou une mauvaise c\u00f4te de cr\u00e9dit.<\/p><p>Les personnes qui voient leur demande refus\u00e9e par les organismes bancaires traditionnels peuvent facilement demander un pr\u00eat priv\u00e9 et \u00eatre approuv\u00e9es avec beaucoup moins de tracas et en beaucoup moins de temps.<\/p><h3>3. Une solution de financement parfaite pour un besoin \u00e0 court terme<\/h3><p>Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 est parfait pour vous maintenir \u00e0 flot jusqu\u2019\u00e0 ce que vous obteniez une autre option de financement. Vous pouvez par exemple b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 si vous achetez une nouvelle maison, mais n\u2019avez pas encore vendu votre ancienne propri\u00e9t\u00e9, ou si vous pr\u00e9voyez d\u2019effectuer un <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/faire-flip-immobilier-quebec\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">flip immobilier<\/a> et avez besoin d\u2019un capital d\u2019investissement rapidement.<\/p><h3>4. La possibilit\u00e9 de consolider des dettes\u2026<\/h3><p>Si vous avez des dettes ou des factures pour lesquelles vous payez des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s, le pr\u00eateur priv\u00e9 peut vous aider \u00e0 les consolider. Vous obtiendrez un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus faible en utilisant la valeur nette disponible de votre maison. <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/nos-produits\/consolidation-de-dettes\/\">Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour une consolidation de dettes<\/a> vous d\u00e9barrassera de vos dettes plus rapidement et vous lib\u00e9rerez des liquidit\u00e9s dans le processus.<\/p><h3>5. \u2026 Ou de financer l\u2019achat ou la r\u00e9novation d\u2019une propri\u00e9t\u00e9<\/h3><p>Il est souvent difficile d\u2019obtenir l\u2019accord d\u2019un pr\u00eateur traditionnel ou d\u2019une banque pour un pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur une maison qui n\u00e9cessite beaucoup de r\u00e9novation et d\u2019entretien.<\/p><p>Un pr\u00eateur priv\u00e9 sera en mesure de vous proposer le <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/nos-produits\/achat-de-propriete\/\">financement pour l\u2019achat d\u2019une propri\u00e9t\u00e9<\/a>, mais aussi le financement dont vous avez besoin pour r\u00e9nover une maison. Ce type de financement permet donc \u00e0 de nombreuses personnes de r\u00e9aliser leurs r\u00eaves d\u2019acqu\u00e9rir un bien.<\/p><p>Un\u00a0<a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/fr\/pret-prive\/pret-prive-montreal-quebec\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9 \u00e0 Montr\u00e9al<\/a>\u00a0peut parfois permettre de stabiliser rapidement une situation financi\u00e8re ou d\u2019obtenir un financement plus rapidement qu\u2019avec une institution traditionnelle.<\/p><h2>Vous avez d\u2019autres questions en lien avec l\u2019hypoth\u00e8que? Contactez Excel Finance!<\/h2><p>Nous esp\u00e9rons que cet article est clair et r\u00e9pond \u00e0 vos questions sur l\u2019hypoth\u00e8que traditionnelle et l\u2019hypoth\u00e8que priv\u00e9e.<\/p><p>Que vous souhaitiez en savoir plus sur ce type de pr\u00eat, ou si vous avez besoin d\u2019un financement hypoth\u00e9caire priv\u00e9, n\u2019h\u00e9sitez pas \u00e0 <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/nous-joindre\/\">contacter Excel Finance<\/a>: nous sommes en mesure de proposer des solutions de pr\u00eats priv\u00e9s flexibles et rapides.<\/p><p>Appelez-nous au <a href=\"tel:18005141878\">(800) 514 &#8211; 1878<\/a> ou remplissez notre formulaire de <a href=\"https:\/\/www.excel-finance.ca\/demande-de-pret\/\">demande de pr\u00eat en ligne<\/a> pour obtenir une r\u00e9ponse en moins de 24h.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-de36080 elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"de36080\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\" data-settings=\"{&quot;jet_parallax_layout_list&quot;:[{&quot;jet_parallax_layout_image&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;&quot;,&quot;id&quot;:&quot;&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;},&quot;_id&quot;:&quot;0c9512f&quot;,&quot;jet_parallax_layout_image_tablet&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;&quot;,&quot;id&quot;:&quot;&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;},&quot;jet_parallax_layout_image_mobile&quot;:{&quot;url&quot;:&quot;&quot;,&quot;id&quot;:&quot;&quot;,&quot;size&quot;:&quot;&quot;},&quot;jet_parallax_layout_speed&quot;:{&quot;unit&quot;:&quot;%&quot;,&quot;size&quot;:50,&quot;sizes&quot;:[]},&quot;jet_parallax_layout_type&quot;:&quot;scroll&quot;,&quot;jet_parallax_layout_direction&quot;:&quot;1&quot;,&quot;jet_parallax_layout_fx_direction&quot;:null,&quot;jet_parallax_layout_z_index&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_x&quot;:50,&quot;jet_parallax_layout_bg_x_tablet&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_x_mobile&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_y&quot;:50,&quot;jet_parallax_layout_bg_y_tablet&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_y_mobile&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_size&quot;:&quot;auto&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_size_tablet&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_bg_size_mobile&quot;:&quot;&quot;,&quot;jet_parallax_layout_animation_prop&quot;:&quot;transform&quot;,&quot;jet_parallax_layout_on&quot;:[&quot;desktop&quot;,&quot;tablet&quot;]}]}\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-839beca\" data-id=\"839beca\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-15eb473 elementor-widget elementor-widget-author-box\" data-id=\"15eb473\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"author-box.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t \t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez entendu parler de l\u2019hypoth\u00e8que, mais vous avez du mal \u00e0 comprendre son fonctionnement? 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